બેંક રન

બેંક રન શું છે?

બેંક રન ત્યારે થાય છે જ્યારે બેંક અથવા અન્ય નાણાકીય સંસ્થાના મોટી સંખ્યામાં ગ્રાહકો બેંકની સોલ્વન્સીની ચિંતાને કારણે એક સાથે તેમની થાપણો ઉપાડે છે .

જેમ જેમ વધુ લોકો તેમના ભંડોળ પાછી ખેંચે છે તેમ, ડિફોલ્ટની સંભાવના વધે છે, જે વધુ લોકોને તેમની થાપણો પાછી ખેંચવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. આત્યંતિક કેસોમાં, બેંકની અનામત ઉપાડને આવરી લેવા માટે પૂરતી ન હોઈ શકે.

બેંકના રનને સમજવું

જ્યારે મોટી સંખ્યામાં લોકો બેંકોમાંથી પૈસા ઉપાડવાનું શરૂ કરે છે ત્યારે બેંક ચાલે છે કારણ કે તેમને ડર છે કે સંસ્થાઓ પાસે નાણાં સમાપ્ત થઈ જશે. બેંક રન સામાન્ય રીતે સાચી નાદારીને બદલે ગભરાટનું પરિણામ છે.

બેંકને વાસ્તવિક નાદારી તરફ ધકેલતા ડરથી શરૂ થયેલી બેંક સ્વ-પરિપૂર્ણ ભવિષ્યવાણીનું ઉત્તમ ઉદાહરણ રજૂ કરે છે. બેંક જોખમ ડિફોલ્ટ કરે છે, કારણ કે વ્યક્તિઓ ભંડોળ ઉપાડતી રહે છે. તેથી જે ગભરાટ તરીકે શરૂ થાય છે તે આખરે સાચી ડિફોલ્ટ પરિસ્થિતિમાં ફેરવાઈ શકે છે.

તે એટલા માટે કારણ કે મોટાભાગની બેંકો તેમની શાખાઓમાં એટલી રોકડ રાખતી નથી. વાસ્તવમાં, મોટાભાગની સંસ્થાઓની એક નિર્ધારિત મર્યાદા હોય છે કે તેઓ દરરોજ તેમની તિજોરીઓમાં કેટલું સંગ્રહ કરી શકે છે. આ મર્યાદા જરૂરિયાતોને આધારે અને સુરક્ષાના કારણોસર સેટ કરવામાં આવી છે.

ફેડરલ રિઝર્વ બેંક સંસ્થાઓ માટે ઇન-હાઉસ રોકડ મર્યાદા પણ નક્કી કરે છે. તેમની પાસે પુસ્તકો પરના નાણાંનો ઉપયોગ અન્ય લોકોને લોન આપવા માટે કરવામાં આવે છે અથવા વિવિધ રોકાણ વાહનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

કારણ કે બેંકો સામાન્ય રીતે થાપણોની માત્ર થોડી ટકાવારી રોકડ તરીકે હાથ પર રાખે છે, તેઓએ તેમના ગ્રાહકોની ઉપાડની માંગને પહોંચી વળવા માટે તેમની રોકડની સ્થિતિ વધારવી જોઈએ.

હાથ પર રોકડ વધારવા માટે બેંક દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી એક પદ્ધતિ એ છે કે તેની અસ્કયામતો વેચવી-કેટલીકવાર તેને ઝડપથી વેચવાની જરૂર ન હોય તેના કરતાં ઘણી ઓછી કિંમતે.

નીચા ભાવે અસ્કયામતોના વેચાણથી થતા નુકસાનથી બેંક નાદાર બની શકે છે. બેંક ગભરાટ ત્યારે થાય છે જ્યારે ઘણી બેંકો એક જ સમયે ચાલે છે.

બોન્ડ માર્કેટ શું છે?

બેંક રનનો ઇતિહાસ

15મી અને 16મી સદી દરમિયાન યુરોપમાં સુવર્ણકારો તેમની પાસેના સ્ટોક કરતાં વધુ ભૌતિક સોના માટે રિડીમ કરી શકાય તેવી કાગળની રસીદો બહાર પાડતા હતા ત્યારે બેંકિંગના આગમનની શરૂઆતમાં જ બેંક રન ફરી જાય છે.

આ ફ્રેક્શનલ રિઝર્વ બેન્કિંગનું પ્રારંભિક ઉદાહરણ હતું, જેમાં બેન્કર્સ તેમની પાસે સ્ટોકમાં હોય તેના કરતાં સોના માટે રિડીમેબલ વધુ કાગળની નોટો જારી કરી શકે છે.

આ ખ્યાલ સધ્ધર હતો કારણ કે સુવર્ણકારો (અને વધુ આધુનિક બેંકરો) જાણતા હતા કે કોઈ પણ દિવસે, રિડેમ્પશન માટે હાથમાં રહેલા સોનાની માત્ર થોડી ટકાવારી માંગવામાં આવશે.

જો કે, જો થાપણદારો અચાનક તેમની સોનાની થાપણો એકસાથે માંગે છે, તો તે આપત્તિને જોડે છે – અને આ નબળી પાક અથવા રાજકીય ઉથલપાથલના પ્રતિભાવમાં ઘણી વખત બન્યું હતું.

આધુનિક ઇતિહાસમાં, બેંક રન મોટાભાગે મહામંદી સાથે સંકળાયેલા છે. 1929ના શેરબજારમાં થયેલા ભંગાણના પગલે , અમેરિકન થાપણદારો ગભરાઈ ગયા અને ભૌતિક રોકડ રાખવા માટે આશ્રય લેવા લાગ્યા. સામૂહિક ઉપાડને કારણે પ્રથમ બેંક નિષ્ફળતા 1930 માં ટેનેસીમાં આવી હતી.

આ દેખીતી રીતે નાની અને અલગ ઘટના, જો કે, સમગ્ર દક્ષિણમાં અને પછી સમગ્ર દેશમાં અનુગામી બેંકોની હારમાળાને ઉત્તેજિત કરી કારણ કે લોકોએ શું થયું તે સાંભળ્યું અને તેઓ તેમની બચત ગુમાવે તે પહેલાં તેમની પોતાની થાપણો પાછી ખેંચી લેવાનો પ્રયાસ કર્યો – એક પશુપાલન વર્તન કે જે માત્ર ઝડપે વધુ બેંક નકારાત્મક પ્રતિસાદ લૂપ દ્વારા ચાલે છે.

અફવાઓ ફેલાવા લાગી કે બેંકો ગ્રાહકોને તેમની રોકડ પાછી આપવાનો ઇનકાર કરી રહી છે, જેના કારણે લોકોમાં વધુ ગભરાટ અને ચિંતા ફેલાઈ છે.

ડિસેમ્બર 1930માં, એક ન્યુ યોર્કર કે જેને બેંક ઓફ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ દ્વારા ચોક્કસ સ્ટોક વેચવા સામે સલાહ આપવામાં આવી હતી તેણે શાખા છોડી દીધી અને તરત જ લોકોને કહેવાનું શરૂ કર્યું કે બેંક તેના શેર વેચવા માટે તૈયાર નથી અથવા અસમર્થ છે.

1930 ના દાયકાના પ્રારંભમાં બેંક રનના ઉત્તરાધિકારે એક પ્રકારની ડોમિનો અસર રજૂ કરી, કારણ કે એક બેંકની નિષ્ફળતાના સમાચારે નજીકની બેંકોના ગ્રાહકોને ડરાવી દીધા, તેમને તેમના નાણાં ઉપાડવા માટે પ્રોત્સાહિત કર્યા, જ્યાં નેશવિલેમાં એક બેંકની નિષ્ફળતાએ બેંકોના યજમાનને પરિણમ્યા. દક્ષિણપૂર્વ તરફ ચાલે છે.

1930 ના દાયકાના બેંક રનના જવાબમાં, યુએસ સરકારે આને ફરીથી બનતું અટકાવવા માટે ઘણી નિયમનકારી પદ્ધતિઓની સ્થાપના કરી, જેમાં ફેડરલ ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન (FDIC) ની સ્થાપનાનો સમાવેશ થાય છે, જે આજે બેંકિંગ સંસ્થા દીઠ $250,000 સુધી થાપણદારોને વીમો આપે છે.

2008-09 નાણાકીય કટોકટી ફરી કેટલીક નોંધપાત્ર બેંક રન સાથે મળી હતી. 25 સપ્ટેમ્બર, 2008ના રોજ, વોશિંગ્ટન મ્યુચ્યુઅલ (વામુ), તે સમયે છઠ્ઠી સૌથી મોટી અમેરિકન નાણાકીય સંસ્થા, યુએસ ઓફિસ ઓફ થ્રીફ્ટ સુપરવિઝન દ્વારા બંધ કરવામાં આવી હતી.

આગામી દિવસોમાં, થાપણદારોએ $16.7 બિલિયનથી વધુની થાપણો પાછી ખેંચી લીધી હતી, જેના કારણે બેંક પાસે ટૂંકા ગાળાની રોકડ અનામતો ખતમ થઈ ગઈ હતી.

બીજા જ દિવસે, વાચોવિયા બેંક પણ સમાન કારણોસર શટર કરવામાં આવી હતી, જ્યારે તે ક્વાર્ટરની શરૂઆતમાં વાચોવિયાએ નકારાત્મક કમાણીના પરિણામોની જાણ કર્યા પછી થાપણદારોએ બે અઠવાડિયાના સમયગાળામાં $15 બિલિયનથી વધુનો ઉપાડ કર્યો હતો.

ફેડરલ ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ( FDIC ) દ્વારા વીમા કરાયેલ $100,000 મર્યાદાથી ઉપરના બેલેન્સ સાથે વાચોવિયા ખાતેના મોટા ભાગના ઉપાડ કોમર્શિયલ એકાઉન્ટ્સમાં કેન્દ્રિત હતા, જે તે બેલેન્સને FDIC મર્યાદાથી નીચે તરફ ખેંચે છે.

નોંધ કરો, જો કે, લેહમેન બ્રધર્સ, એઆઈજી અને બેર સ્ટર્ન્સ જેવી મોટી ઈન્વેસ્ટમેન્ટ બેંકોની નિષ્ફળતા થાપણદારો દ્વારા બેંક પર દોડવાનું પરિણામ ન હતી. તેના બદલે, આ ડેરિવેટિવ્ઝ અને એસેટ-બેક્ડ સિક્યોરિટીઝને સંડોવતા ક્રેડિટ અને લિક્વિડિટી કટોકટીમાંથી પરિણમ્યું છે.

બેંક રન અટકાવવા

1930 ના દાયકાના ઉથલપાથલના પ્રતિભાવમાં, સરકારોએ ભવિષ્યના બેંકોના રનના જોખમને ઘટાડવા માટે ઘણા પગલાં લીધાં. કદાચ સૌથી મોટી અનામત જરૂરિયાતો સ્થાપિત કરવી હતી, જે આદેશ આપે છે કે બેંકો રોકડ તરીકે હાથમાં રહેલી કુલ થાપણોની ચોક્કસ ટકાવારી જાળવી રાખે.

વધુમાં, યુએસ કોંગ્રેસે 1933માં FDIC ની સ્થાપના કરી હતી. અગાઉના વર્ષોમાં થયેલી ઘણી બેંક નિષ્ફળતાઓના પ્રતિભાવમાં બનાવવામાં આવી હતી, આ એજન્સી બેંક થાપણોનો વીમો આપે છે. તેનું ધ્યેય યુએસ નાણાકીય વ્યવસ્થામાં સ્થિરતા અને લોકોનો વિશ્વાસ જાળવી રાખવાનું છે.

પરંતુ કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જો બેંક ચલાવવાના જોખમનો સામનો કરવો પડે તો બેંકોએ વધુ સક્રિય અભિગમ અપનાવવાની જરૂર છે. તેઓ તે કેવી રીતે કરી શકે તે અહીં છે.

  1. તેને ધીમો કરો. જો તેઓને બેંક ચલાવવાના જોખમનો સામનો કરવો પડે તો બેંકો અમુક સમયગાળા માટે બંધ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. આ લોકોને લાઇનમાં ઉભા રહેવાથી અને તેમના પૈસા બહાર કાઢવાથી અટકાવે છે. ફ્રેન્કલીન ડી. રૂઝવેલ્ટે 1933માં ઓફિસ સંભાળ્યા પછી આ કર્યું. તેમણે બેંકની રજા જાહેર કરી, બેંકોની સોલ્વેન્સી સુનિશ્ચિત કરવા માટે નિરીક્ષણો માટે બોલાવ્યા જેથી તેઓ કામગીરી ચાલુ રાખી શકે.
  2. ઉધાર. જો તેમની પાસે પૂરતી રોકડ અનામત ન હોય તો બેંકો અન્ય સંસ્થાઓ પાસેથી ઉધાર લઈ શકે છે. મોટી લોન તેમને નાદાર થતા અટકાવી શકે છે.
  3. થાપણોનો વીમો. જ્યારે લોકોને ખબર પડે છે કે તેમની થાપણોનો સરકાર દ્વારા વીમો લેવામાં આવ્યો છે, ત્યારે તેમનો ડર સામાન્ય રીતે ઓછો થઈ જાય છે. યુએસએ FDIC ની સ્થાપના કરી ત્યારથી આ સ્થિતિ છે.

બેંક રન વિ. સાયલન્ટ બેંક રન

બેંક રનને સામાન્ય રીતે બેંક ગ્રાહકોની લાંબી લાઇન તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે જેઓ ટેલરની બારી સુધી જવા માટે તેમના વારાની ઉત્સુકતાપૂર્વક રાહ જોતા હોય છે અને તેમના ખાતા બંધ કરવાની માંગ કરે છે. આજે જ્યારે બેંકમાં દોડધામ થાય છે ત્યારે લાંબી લાઈનો જોવા મળતી નથી.

જ્યારે થાપણદારો બેંકમાં ભૌતિક રીતે પ્રવેશ્યા વિના મોટા જથ્થામાં ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે ભંડોળ ઉપાડે ત્યારે કહેવાતી સાયલન્ટ બેંક રન છે.

સાયલન્ટ બેંક રન સામાન્ય બેંક રન જેવા જ હોય ​​છે, સિવાય કે ACH ટ્રાન્સફર, વાયર ટ્રાન્સફર અને અન્ય પદ્ધતિઓ કે જેમાં રોકડના ભૌતિક ઉપાડની જરૂર હોતી નથી મારફતે ભંડોળ ઉપાડવામાં આવે છે.

કેટલીક રીતે, આ નવી તકનીકો બેંકના પરિપ્રેક્ષ્યમાં બેંક ચલાવવાની સંભાવનાને વધુ જોખમી બનાવે છે. ઘણા પરંપરાગત અવરોધો કે જેણે બેંક ચલાવવાની ગતિને ધીમી કરવામાં મદદ કરી હશે – જેમ કે ગ્રાહકોને ભંડોળ ઉપાડવા માટે લાંબી કતારોમાં રાહ જોવી પડશે – હવે લાગુ નથી.

તેવી જ રીતે, આજે ગ્રાહકોને બેંકના કામકાજના કલાકોમાં ઓર્ડર આપવા માટે રાહ જોવાની જરૂર નથી. તેઓ ઓનલાઈન ઓર્ડર ઈશ્યુ કરી શકે છે અને બેંક ખુલ્યા પછી તે ઓર્ડર પર પ્રક્રિયા કરવામાં આવશે.

બીજી તરફ, આ આધુનિક સગવડતાઓ બેંકોને બહારના નિરીક્ષકોને ઓછી દેખાતી હોવાને કારણે ફાયદો પણ કરી શકે છે. જો કોઈ થાપણદાર અન્ય થાપણદારોને બેંકની બહાર લાઈનમાં ઉભેલા જોશે તો તેઓ તેમના ભંડોળ પાછી ખેંચી લે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે. ઇલેક્ટ્રોનિક ઉપાડની વિનંતીઓ સાથે, બેંક ચલાવવાના લક્ષણો ઓછા સરળતાથી જોઈ શકાય છે.

1 thought on “બેંક રન”

Leave a Comment